Escolha do seguro saúde animal: quais critérios levar em consideração?

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Seu animal de estimação é sua bolinha de amor, sua fiel companheira. Você o ama mais do que tudo e faz tudo o que pode para mantê-lo saudável e feliz ao seu lado. Mas às vezes os custos do veterinário podem sobrecarregar seu orçamento, e você nem sempre pode cuidar de seu animal da maneira que deseja. Isso se torna especialmente verdadeiro no caso de doença ou acidente, o que pode aumentar rapidamente os custos. Você já se perguntou como reduzir seus custos veterinários, proporcionando o melhor atendimento possível para seu companheiro? Isso é o que oferece o Seguro Saúde Animal, que reembolsa até 100% das suas despesas veterinárias!

É isso, você decidiu fazer seguro saúde animal cuidar da melhor maneira possível ao seu acompanhante, controlando ao mesmo tempo o seu orçamento.

Mas qual seguro escolher? Que critérios devemos comparar? Que perguntas você deve fazer a si mesmo antes de se inscrever?

Para ajudá-lo a escolher o melhor seguro saúde animal, listamos para você os critérios importantes a serem comparados durante sua pesquisa.

A franquia: por ato, por sinistro ou anualmente?

No seguro saúde animal, não é tanto o valor da franquia que é importante, mas sim o tipo dele. Existem 3 tipos de franquia: a franquia anual, a franquia por ato e a franquia por sinistro.

Qual é a “franquia” no seguro? Este é um valor fixo ou percentual, que será deduzido de um ou mais de seus pedidos de reembolso.

Parece bastante simples no início, mas as coisas ficam um pouco complicadas quando se trata dos diferentes tipos de franquias. Aqui está um resumo para ajudá-lo a entender melhor este princípio:

Franquia anual: a mais simples e a mais vantajosa!

Uma franquia “anual” será deduzido uma ou mais vezes, até que o valor seja atingido. E ? Nada mais ! Esta é a franquia o mais vantajoso e, portanto, a ser preferido. Note, para não surpreender, que uma franquia anual pode ser deduzida em uma ou mais parcelas (portanto, em uma ou mais faturas dependendo da diferença de valor entre a franquia anual e a da sua 1ª fatura do ano).

Aqui está um exemplo para entender melhor:

Você optou por um plano de seguro saúde animal, com um Taxa de reembolso de 80% e um franquia anual de 50 €.

Seu cachorro tem gastroenterite. Você o leva ao veterinário. Após sua consulta, você envia seu primeiro pedido de reembolso do ano para sua seguradora. A sua primeira conta veterinária é de € 100.

Veja como a seguradora calcula seu reembolso:

Aplica-se o taxa de reembolso de sua fórmula para a quantidade total da sua fatura: 80% de 100 € = 80€
Deste montante de € 80, a seguradora deduz o franquia anual de 50 €.
80€ - 50 € = 30€
O valor total que será devolvido a você para esta 1ª fatura será, portanto, de 30 €.

Neste exemplo, o valor reembolsável na sua fatura (antes da franquia ser aplicada) era maior do que o valor da franquia anual (€ 80> € 50). Este último poderia, portanto, ser deduzido imediatamente.

Mas se a quantidade reembolsável Se a sua 1ª fatura tivesse sido inferior à franquia anual, você não teria recebido um reembolso para esta 1ª fatura. A dedução da franquia anual teria sido distribuída na 1ª fatura e na (s) seguinte (s), até que o valor fosse atingido.

Voltemos ao nosso exemplo com, desta vez, uma 1ª fatura no valor de € 50 e a mesma fórmula de seguro. Aqui está como você teria sido reembolsado:

1º pedido de reembolso:

Fatura de 50 € -> 80% de 50 € = 40 € reembolsável - 50 € dedutível = -€ 10. Não receberá qualquer reembolso por esta fatura e terá € 10 em excesso que serão retirados da próxima fatura.

2º pedido de reembolso
Fatura de 70 € -> 80% de 70 € = 56 € menos € 10 restantes da franquia anual = € 46. Você será reembolsado em € 46 por esta 2ª fatura. A franquia anual agora é paga integralmente. Nenhuma franquia será aplicada em sua próxima solicitação de reembolso.
3º pedido de reembolso :

80% do valor total da sua conta e pronto! A próxima franquia anual seria aplicada ao seu primeiro pedido de reembolso para o ano seguinte.

Ao contrário da franquia “por ato” ou “por sinistro”, uma vez atingido o valor total da franquia anual (em uma ou mais parcelas), nenhuma outra franquia será deduzida em seus próximos pedidos de reembolso, até o próximo ano!

Franquia por escritura: a mais desvantajosa

UMA franquia "por escritura" é um percentagem (não uma quantia) que é deduzido sistematicamente e ao longo do ano, em cada linha de cada uma de suas faturas veterinárias (e não no valor total da sua fatura!).

Mas isso não é tudo ! Atrás da franquia por ato, esconde-se uma "franquia mínima" que pode ser utilizado no seguinte caso: se após ter aplicado o percentual da franquia em procedimento veterinário de sua fatura, o resultado obtido for inferior ao valor da franquia mínima, então a franquia mínima será aplicada a esta escritura ( e não a percentagem dedutível…).

Kezako? Aqui está um exemplo para ver mais claramente:

Você assinou o seguinte plano de seguro saúde animal:

Taxa de reembolso: 100%
Franquia por escritura: 20%
Montante mínimo dedutível: 15 €

Seu gato tem diabetes (uma doença crônica). Todos os meses, o seu veterinário cobra € 50 pela consulta e tratamento com insulina do seu gato. Você receberá a fatura abaixo.

É assim que se aplica a esta fatura a franquia por ato: ao aplicar a franquia de 20% ao valor de cada ato, os valores obtidos são sistematicamente inferiores ao da franquia mínima (€ 15). É, portanto, o valor da franquia mínima (€ 15) que será deduzida ao valor de cada ato.

Por isso, uma fórmula com taxa de reembolso de 100% e franquia por escritura de 20% será mais desvantajoso do que uma fórmula com 80% de cobertura e uma franquia anual!

Aconselhamos vivamente a não aderir a uma fórmula de seguro que aplique um sistema de franquia por escritura, pois no final será sempre o perdedor …

Franquia por sinistro: “intermediário”

O franquia “por sinistro” é um percentagem sistematicamente deduzido e ao longo do ano, sobre o valor total de suas faturas (ao contrário da franquia por escritura, que é deduzida de cada valor que compõe sua fatura).

Tal como acontece com a franquia por escritura, uma "franquia mínima" pode ser aplicada em vez da porcentagem da franquia por sinistro, quando o valor obtido com a aplicação do percentual dedutível for inferior ao valor mínimo dedutível.

Vejamos o exemplo do gato com diabetes, para entender o que envolve uma franquia por sinistro:

Conclusão? Tenha muito cuidado ao ler todas as menções (disposições gerais e específicas): quanto mais detalhes e referências houver, maior será o risco de insatisfação. Finalmente, prefira a franquia anual : você saberá desde o início do seu contrato o valor total da sua franquia. Nenhuma surpresa ruim!

O preço: personalizado ou não?

Hoje, no seguro saúde animal, você encontra “tudo” no que diz respeito a preços. E é importante ter em mente queum preço baixo e muito atraente nunca pode ser sinônimo de boa cobertura de saúde e reembolsos suficientes! Também tome cuidado com o possível aumento acentuado em sua contribuição no ano seguinte, quando o preço inicial é muito (demais?) atraente …

Aviso também para fórmulas de seguro que cobrem apenas o acidente (mesmo cirurgia após um acidente), mas não a doença!
Ao contrário da crença popular, um animal de estimação tem muito mais probabilidade de ficar doente do que de sofrer um acidente …

Melhor então favorecer seguro cujo fórmulas está completo (“todos os riscos” : doença, acidente, cirurgia) e quem pratica taxas justas e adaptado de acordo com a raça do seu animal, do suas especificidades e de suas necessidades (em vez de uma fórmula a um preço muito baixo, que não reembolsará quase nada …).

De fato, não podemos segurar um gato e um cachorro pelo mesmo preço, sem que tal acarrete quaisquer consequências para a qualidade das garantias do contrato de seguro. O mesmo se aplica a duas raças de cães diferentes.

Exemplo: por causa de sua hiperatividade, um Jack Russell será mais frágil ao nível do coração, enquanto um border collie (cão pastor) será muito mais robusto neste ponto. Raças braquicefálicas (como pugs, buldogues, etc.) são predispostas à deficiência respiratória devido ao focinho “achatado”. Isso implica uma maior contribuição de seguro, para melhor proteção adaptada às suas necessidades.

Um “bom” seguro saúde animal levará em consideração todos esses critérios.
e adaptar seus preços às necessidades de cada animal,
para que tenha as melhores garantias ao longo da sua vida.

Enfim, por trás de uma fórmula com preço baixo e muito atraente, muitas vezes se esconde uma franquia por ato ou por sinistro … com sua cota de surpresas desagradáveis, quando chega a hora do reembolso!

Serviços em torno da oferta

Além da oferta em si, é importante comparar o serviços oferecidos pela seguradora como parte de suas ofertas.

O procedimentos eles são desmaterializados e, portanto, 100% digital Pela simplicidade?
Eles oferecem acesso fácil a um Área de Cliente Personalizada ?
Esta área do cliente também é acessível por meio de um aplicativo móvel ?
a Atendimento ao Cliente está disponível por telefone e em que dias e horários?
É fácil transmitir um solicitação de reembolso ?
Quanto tempo leva para que os pedidos de reembolso sejam analisados?
O que são as termos de reembolso ?
Eles oferecem serviços incluídos ? Como um pronto-socorro veterinário quando sua clínica veterinária está fechada?